Omstartslån
Omstartslån är ett lån riktat till personer som fått avslag hos vanliga banker, ofta på grund av betalningsanmärkningar eller många dyra krediter. Lånet används vanligen för att lösa befintliga skulder och tas i regel med bostaden som säkerhet.
Omstartslån erbjuds av specialiserade långivare och fungerar som en form av samlingslån för hushåll med skadad kredithistorik. Tanken är att befintliga dyra skulder, till exempel snabblån, kontokrediter och inkassoskulder, löses med ett enda lån mot säkerhet i bostaden. Målet är en lägre månadskostnad och en väg tillbaka till ordnad ekonomi, därav namnet.
Eftersom låntagaren bedöms som en högre risk är räntan högre än på vanliga bolån, ofta flera procentenheter. Att bostaden ställs som säkerhet innebär samtidigt att den ytterst kan säljas om lånet inte betalas. Löptiden är ofta lång, och en lägre månadskostnad kan därför dölja att den totala räntekostnaden över tid blir hög. Vid en jämförelse är effektiv ränta, avgifter och total kostnad över hela löptiden de centrala siffrorna.
För den som har svårt att få lån överhuvudtaget finns även andra vägar, till exempel kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning och, vid varaktigt överskuldsatta situationer, skuldsanering via Kronofogden. Vilken lösning som passar beror på skuldernas storlek i förhållande till inkomster och tillgångar.
Exempel med siffror
Ett hushåll har fem krediter på sammanlagt 250 000 kronor med en genomsnittlig ränta på 15 procent, vilket ger cirka 37 500 kronor i ränta per år. Ett omstartslån på samma belopp med säkerhet i bostaden och 7 procents ränta kostar 17 500 kronor per år, en skillnad på 20 000 kronor. Om återbetalningstiden samtidigt förlängs från 5 till 15 år kan den totala räntekostnaden ändå bli högre än i utgångsläget, vilket visar varför hela kalkylen behöver räknas igenom och inte bara månadsbeloppet.
Vanliga frågor om omstartslån
Kan man få omstartslån med betalningsanmärkning?
Ja, omstartslån vänder sig just till personer med anmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Långivaren kräver i stället oftast säkerhet i en bostad och gör en bedömning av betalningsförmågan.
Är omstartslån dyrare än vanliga bolån?
Ja, räntan är normalt klart högre än på ett vanligt bolån eftersom långivaren tar en högre risk. Den kan däremot vara lägre än räntan på de smålån och kortkrediter som lånet ersätter.
Vad krävs för att få ett omstartslån?
Vanliga krav är säkerhet i en bostad med tillräckligt övervärde, dokumenterad inkomst och att lånet används för att lösa befintliga skulder. Villkoren skiljer sig mellan långivare.