Betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretag om att en person eller ett företag inte har betalat en skuld i tid, oftast efter ett fastställt krav via Kronofogden. För privatpersoner finns anmärkningen normalt kvar i tre år och försvårar lån, hyreskontrakt och abonnemang.
En betalningsanmärkning uppstår inte direkt när en faktura förfaller. Först skickas normalt en påminnelse, därefter ett inkassokrav. Betalas skulden ändå inte kan fordringsägaren ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Om Kronofogden meddelar utslag, eller om en domstol fastställer skulden, registrerar kreditupplysningsföretagen detta som en betalningsanmärkning. Det är alltså kreditupplysningsföretagen, som UC, Bisnode/Dun & Bradstreet och Creditsafe, som för registren, inte Kronofogden själv.
Konsekvenserna märks i vardagen. Banker och långivare gör nästan alltid en kreditupplysning innan de beviljar lån, och en anmärkning sänker kreditvärdigheten kraftigt. Även hyresvärdar, elbolag, mobiloperatörer och försäkringsbolag kan neka avtal eller kräva deposition. För privatpersoner gallras anmärkningen normalt efter tre år, för näringsidkare och företag efter fem år.
Det går inte att “köpa bort” en anmärkning, men felaktiga anmärkningar går att bestrida. Den som anser att en anmärkning är fel kan vända sig till kreditupplysningsföretaget och begära rättelse.
Exempel med siffror
En obetald faktura på 5 000 kr kan växa så här: påminnelseavgift 60 kr, inkassokrav 180 kr, ansökningsavgift hos Kronofogden 300 kr och ombudskostnad 380 kr. Skulden är nu 5 920 kr plus dröjsmålsränta. Om Kronofogden meddelar utslag registreras en betalningsanmärkning som ligger kvar i tre år, även om hela beloppet betalas dagen efter.
Vanliga missförstånd
Många tror att en anmärkning uppstår redan vid ett inkassokrav eller en ansökan om betalningsföreläggande. För privatpersoner krävs normalt att skulden fastställts, till exempel genom utslag hos Kronofogden. Ett annat missförstånd är att anmärkningen försvinner när skulden betalas, men huvudregeln är att den ligger kvar hela gallringstiden. Slutligen blandas betalningsanmärkning ofta ihop med skuldsaldo hos Kronofogden, vilket är en separat uppgift som också syns i kreditupplysningar.
Vanliga frågor om betalningsanmärkning
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
För privatpersoner gäller som huvudregel tre år från den händelse som orsakade anmärkningen, för företag fem år. Anmärkningen försvinner automatiskt när tiden löpt ut.
Försvinner anmärkningen om jag betalar skulden?
Att betala skulden är alltid bra, men enligt huvudregeln ligger anmärkningen kvar hela gallringstiden även om skulden är reglerad. Skulden markeras dock som betald i registret.
Kan jag få lån med betalningsanmärkning?
Det är svårare men inte omöjligt. Vissa långivare accepterar enstaka äldre anmärkningar, ofta mot högre ränta. Bolån och större krediter blir betydligt svårare att få.