Kreditupplysning
En kreditupplysning är en sammanställning av uppgifter om en persons eller ett företags ekonomi, till exempel inkomst, skulder och betalningsanmärkningar. Långivare hämtar den för att bedöma återbetalningsförmågan innan de beviljar kredit.
Kreditupplysningar lämnas av kreditupplysningsföretag som har tillstånd och står under tillsyn enligt kreditupplysningslagen, med Integritetsskyddsmyndigheten som tillsynsmyndighet. De mest kända aktörerna i Sverige är UC och Dun & Bradstreet, tidigare Bisnode. Företagen samlar in uppgifter från bland annat Skatteverket, Kronofogden och långivare.
För privatpersoner innehåller en upplysning typiskt folkbokföringsuppgifter, taxerad inkomst, fastighetsinnehav, eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden. Hos UC syns dessutom tidigare kreditförfrågningar och, via bankernas gemensamma rapportering, uppgifter om befintliga krediter. När en fullständig upplysning tas på en privatperson skickas alltid en omfrågekopia hem, så att personen ser vem som frågat och kan reagera på felaktiga uppgifter.
Uppgifterna gallras efter bestämda tider. En betalningsanmärkning för en privatperson tas normalt bort efter tre år och en kreditförfrågan efter tolv månader. Ett viktigt förtydligande är att anmärkningen bara är en registrerad uppgift om en misskött betalning, själva skulden finns kvar tills den är betald. Den som upptäcker fel i en upplysning har rätt att få uppgifterna rättade av upplysningsföretaget.
Exempel med siffror
En person missar att betala en skuld på 6 000 kronor, ärendet går vidare och fastställs av Kronofogden i mars 2026. Det ger en betalningsanmärkning som normalt syns i kreditupplysningar till mars 2029. Under den tiden kan personen nekas lån, hyreskontrakt, telefonabonnemang och vissa betaltjänster, även om skulden i sig är liten. Samma person har dessutom gjort åtta låneförfrågningar på ett halvår, vilket hos vissa kreditbedömningar sänker betyget ytterligare eftersom det signalerar ansträngd ekonomi.
Vanliga frågor om kreditupplysning
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
För privatpersoner gallras en betalningsanmärkning normalt efter tre år, för företag efter fem år. Skulden i sig försvinner däremot inte förrän den är betald eller preskriberad.
Får jag veta när någon tar en kreditupplysning på mig?
Ja, vid en fullständig upplysning på en privatperson skickas en omfrågekopia som visar vem som frågat och vilka uppgifter som lämnats ut.
Påverkar många kreditupplysningar min kreditvärdighet?
Många förfrågningar på kort tid kan tolkas som att personen söker lån på flera håll, vilket kan dra ner kreditbetyget hos vissa upplysningsföretag. Förfrågningar sparas normalt i tolv månader.