Skuldsanering
Skuldsanering innebär att en svårt skuldsatt person efter beslut av Kronofogden betalar efter förmåga under en period, normalt fem år, och därefter blir fri från resten av skulderna. Möjligheten finns för den som inte bedöms kunna betala sina skulder på många års sikt.
Skuldsanering är samhällets sista utväg för människor som fastnat i en skuldbörda de aldrig kommer att kunna betala. I stället för att skulder växer med ränta och indrivningskostnader resten av livet får personen en chans till nystart: en fastställd plan där allt betalningsutrymme utöver ett förbehållsbelopp för nödvändiga levnadskostnader går till borgenärerna, och där återstoden av skulderna faller bort när planen är genomförd. Ansökan görs hos Kronofogden, som utreder ekonomin, kontaktar borgenärerna och fattar beslut.
Bedömningen är kvalificerad. Det räcker inte att ha stora skulder; de ska vara så stora i förhållande till inkomster och tillgångar att de inte kan betalas på överskådlig tid. Kronofogden prövar också om saneringen är skälig, där bland annat skuldernas ålder och ursprung samt personens egna försök att göra rätt för sig vägs in. För företagare finns en särskild form av skuldsanering med delvis andra villkor.
Under saneringen lever hushållet på en stram budget, och nya skulder får inte dras på. Misskötsel kan leda till att beslutet omprövas eller upphävs. För många är åren ändå en väg tillbaka: efter genomförd plan är personen skuldfri från de skulder som ingick, även om uppgiften påverkar kreditvärdigheten en tid efteråt.
Exempel med siffror
En person har skulder på 600 000 kronor från gamla lån, obetalda räkningar och indrivningskostnader. Kronofogden beräknar betalningsutrymmet till 3 000 kronor i månaden efter förbehållsbeloppet. Under en femårig plan betalas 3 000 kronor i månaden i 60 månader, totalt 180 000 kronor, som fördelas mellan borgenärerna. När planen är fullföljd skrivs resterande 420 000 kronor av, och personen är fri från de skulder som omfattades av beslutet.
Vanliga frågor om skuldsanering
Vem kan få skuldsanering?
Den som är så skuldsatt att skulderna inte kan betalas inom överskådlig tid och där en sanering är skälig med hänsyn till personliga och ekonomiska förhållanden. Kronofogden väger bland annat in hur skulderna uppstått och vilka ansträngningar som gjorts att betala.
Hur länge pågår en skuldsanering?
Betalningsplanen löper normalt över fem år, men kan i vissa fall bestämmas till kortare tid. Den som saknar betalningsutrymme kan få en plan utan betalningar, där skulderna ändå skrivs av när saneringen är klar.
Syns skuldsanering i kreditupplysningar?
Ja. Uppgiften registreras hos kreditupplysningsföretagen och finns kvar under saneringen och en tid därefter, vilket gör det mycket svårt att få nya krediter under den perioden.