Kreditkort
Ett kreditkort är ett betalkort där köpen samlas på en kredit som betalas i efterhand, oftast med möjlighet att delbetala mot ränta. Den som betalar hela fakturan i tid utnyttjar den räntefria perioden och slipper räntekostnader helt.
Ett kreditkort kombinerar ett betalkort med en kontokredit. Kortutgivaren beviljar en kreditgräns, och alla köp under en period samlas på en månadsfaktura. Betalas hela fakturan senast på förfallodagen är krediten i regel räntefri, ofta i totalt 45-60 dagar från köpet beroende på när i perioden köpet gjordes. Väljer korthavaren att delbetala löper i stället ränta på den kvarvarande skulden, och det är där kreditkort kan bli dyra.
Kostnadsbilden består av flera delar: eventuell årsavgift, ränta vid delbetalning, valutapåslag vid köp i utländsk valuta och ofta särskilda avgifter för kontantuttag. Mot det står förmåner som försäkringsskydd vid resor, bonus eller cashback och ett praktiskt konsumentskydd: vid kreditköp kan konsumenten enligt konsumentkreditlagen rikta samma krav mot kortutgivaren som mot säljaren, vilket kan vara värdefullt om ett företag går i konkurs eller en vara aldrig levereras.
Som verktyg betraktat är kreditkortet alltså tvådelat. Använt med full inbetalning varje månad fungerar det som ett betalkort med extra skydd och förmåner. Använt som långsiktig lånekälla är det en av de dyrare kreditformerna på marknaden, och räntan på kortskulder är ofta väsentligt högre än på privatlån.
Exempel med siffror
En korthavare har en skuld på 20 000 kronor på ett kort med 19 procents årsränta. Betalas skulden av med ett fast belopp på cirka 1 840 kronor i månaden är den borta på tolv månader, och den totala räntekostnaden blir omkring 2 100 kronor. Betalas i stället bara ett minsta belopp på några hundralappar i månaden växer räntekostnaden till flera tusen kronor och återbetalningen tar många år, trots att skulden från början var densamma.
Vanliga frågor om kreditkort
Vad är skillnaden mellan kreditkort och betalkort?
Med ett vanligt betalkort eller bankkort dras pengarna direkt från kontot vid köpet. Med ett kreditkort lånar korthavaren beloppet av kortutgivaren och betalar senare, antingen hela fakturan eller en del i taget mot ränta.
Vad kostar det att delbetala på kreditkortet?
Räntan på kreditkortsskulder är ofta hög, inte sällan 10-25 procent i effektiv ränta beroende på kort. Den som bara betalar minsta belopp varje månad kan dra på sig betydande räntekostnader över tid.
Påverkar ett kreditkort min kreditvärdighet?
Ja, kortet är en kredit som syns vid kreditupplysning, och beviljad kreditgräns kan räknas in när långivare bedömer den samlade skuldbördan. Skötta betalningar påverkar neutralt, medan missade betalningar kan leda till betalningsanmärkning.