Kreditgräns
Kreditgräns är det högsta belopp som kan utnyttjas på en kredit, till exempel ett kreditkort eller en kontokredit. Ränta betalas normalt bara på den del av krediten som faktiskt används, inte på hela gränsen.
Kreditgränsen, ibland kallad kreditlimit, är taket för hur mycket som kan utnyttjas på en beviljad kredit. Den förekommer på kreditkort, kontokrediter, checkkrediter för företag och delbetalningstjänster. Gränsen sätts av kreditgivaren efter en kreditprövning där inkomster, skulder och betalningshistorik vägs in, och den kan vara allt från några tusen kronor till flera hundra tusen.
Skillnaden mellan kreditgräns och skuld är central. Gränsen är ett utrymme, skulden är det som faktiskt utnyttjats. Ränta beräknas på skulden, inte på gränsen, men gränsen har ändå betydelse för hushållets ekonomi. Vid en kreditprövning inför till exempel ett bolån kan långivaren räkna med att hela det beviljade utrymmet kan komma att användas, vilket gör att stora outnyttjade kreditgränser kan minska hur mycket som beviljas i nytt lån. Den som inte använder en kredit kan därför ha skäl att se över om gränsen ska sänkas eller kontot avslutas.
Konsumentkreditlagen ställer krav på kreditgivaren: en väsentlig höjning av kreditgränsen får inte ske utan ny kreditprövning, och villkoren för krediten ska framgå tydligt av avtalet. Höjningar marknadsförs ofta aktivt, men beslutet ligger hos kunden.
Exempel med siffror
En person har ett kreditkort med 30 000 kronor i kreditgräns och en utnyttjad kredit på 12 000 kronor efter en större resa. Med en årsränta på 20 procent blir räntekostnaden cirka 12 000 x 0,20 / 12 = 200 kronor per månad så länge skulden är oförändrad. De återstående 18 000 kronorna i outnyttjat utrymme kostar ingen ränta. Om personen samtidigt ansöker om bolån kan banken dock räkna hela gränsen på 30 000 kronor som möjlig skuld i sin kalkyl.
Vanliga frågor om kreditgräns
Kostar en outnyttjad kreditgräns något?
Ränta betalas bara på utnyttjat belopp, men vissa krediter har årsavgift eller kontokreditavgift som tas ut oavsett användning. Gränsen kan också räknas som potentiell skuld vid en kreditprövning.
Kan banken höja min kreditgräns utan att fråga?
Nej, en väsentlig höjning av kreditgränsen kräver en ny kreditprövning enligt konsumentkreditlagen, och höjningen sker normalt på kundens begäran eller efter godkännande.
Påverkar kreditgränsen min möjlighet att få bolån?
Ja, långivare räknar ofta med att beviljade kreditutrymmen kan utnyttjas fullt ut. En hög outnyttjad kreditgräns kan därför minska utrymmet i en lånekalkyl.