Kreditköp
Ett kreditköp är ett köp av en vara eller tjänst där betalningen helt eller delvis skjuts upp, till exempel genom faktura, delbetalning eller kontokredit. När köparen är privatperson regleras kreditköpet av konsumentkreditlagen.
Kreditköp är samlingsnamnet för alla köp där betalningen flyttas framåt i tiden. Det kan handla om en faktura med 30 dagars betalningstid, en delbetalningsplan på tolv månader eller ett köp som dras mot en kontokredit eller ett kreditkort. I samtliga fall uppstår en skuld till en kreditgivare, ofta ett finansbolag som samarbetar med butiken snarare än butiken själv.
För konsumenter ger konsumentkreditlagen ett viktigt skydd. Kreditgivaren måste göra en kreditprövning, redovisa den effektiva räntan och lämna tydlig information innan avtalet ingås. En särskilt värdefull regel är att köparen får rikta samma invändningar mot kreditgivaren som mot säljaren: om varan är felaktig eller aldrig levereras kan kravet ställas mot kreditbolaget, vilket är en trygghet om säljaren går i konkurs.
Kostnaden för ett kreditköp syns sällan i priset på varan. I stället ligger den i räntor, uppläggningsavgifter och aviavgifter. Även krediter som marknadsförs som räntefria kan ha avgifter som gör dem dyrare än de ser ut, och sena betalningar kan leda till påminnelseavgifter, dröjsmålsränta och i förlängningen betalningsanmärkning.
Exempel med siffror
En tv kostar 12 000 kr och delbetalas på tolv månader med 0 procents ränta. Krediten har dock en uppläggningsavgift på 295 kr och en aviavgift på 29 kr per månad. Den totala kostnaden blir 12 000 + 295 + 348 = 12 643 kr. Avgifterna på 643 kr motsvarar en effektiv ränta på ungefär 10 procent, trots att krediten kallas räntefri.
Vanliga missförstånd
Räntefritt betyder inte kostnadsfritt, eftersom avgifter inte är ränta men ändå fördyrar köpet. Ett annat vanligt missförstånd är att skulden är ett mellanhavande med butiken, när den i själva verket oftast ligger hos ett finansbolag som kan sälja fordran vidare.
Vanliga frågor om kreditköp
Vad räknas som kreditköp?
Alla köp där du inte betalar hela beloppet direkt: fakturaköp, delbetalning, avbetalning och köp på kontokredit eller kreditkort. Gemensamt är att en kreditgivare ligger ute med pengarna tills du betalar.
Kan jag ångra ett kreditköp?
Kreditavtalet har normalt 14 dagars ångerrätt enligt konsumentkreditlagen. Själva varan omfattas av vanliga regler för ångerrätt vid distansköp och av butikens öppet köp-villkor.
Vad händer om varan är felaktig och jag betalat på kredit?
Vid ett kreditköp får du rikta samma krav mot kreditgivaren som mot säljaren. Går säljaren i konkurs kan du alltså vända dig till kreditbolaget med din reklamation.