Betalningsplan
En betalningsplan är en överenskommelse om att en skuld betalas av i delbetalningar enligt ett bestämt schema i stället för på en gång. Planen anger belopp, förfallodagar samt eventuella räntor och avgifter.
Betalningsplaner förekommer i flera sammanhang. Ett företag kan erbjuda en kund delbetalning av en faktura, ett inkassobolag kan upprätta en amorteringsplan för en förfallen skuld, och hos Kronofogden kan en gäldenär i vissa fall komma överens med borgenären om avbetalning. Gemensamt är att skulden delas upp i hanterbara poster med bestämda förfallodagar, vilket ger gäldenären en möjlighet att undvika att ärendet eskalerar.
Innehållet i planen är en förhandlingsfråga. Borgenären vill ha en så kort plan som möjligt med säkra betalningar, gäldenären behöver en plan som faktiskt går att följa utifrån inkomster och övriga utgifter. En orealistiskt snäv plan som spricker efter två månader gör ofta situationen värre, eftersom hela restskulden då normalt förfaller direkt. Avgifter för påminnelser, inkassokrav och upprättande av amorteringsplan är reglerade i lag, och ränta på skulden kan tillkomma enligt avtal eller räntelagen.
Den som har svårt att få ihop en fungerande plan kan vända sig till kommunens kostnadsfria budget- och skuldrådgivning, som kan hjälpa till med kalkyler och kontakter med borgenärer. Vid varaktig överskuldsättning finns skuldsanering som en sista utväg.
Exempel med siffror
En skuld på 24 000 kronor delas upp i en betalningsplan på 24 månader med 1 000 kronor i månaden i amortering. På skulden löper 8 procents ränta, vilket på en genomsnittlig kvarvarande skuld om cirka 12 000 kronor ger ungefär 1 900 kronor i ränta under de två åren. Med en aviavgift på 19 kronor per månad, totalt 456 kronor, blir totalkostnaden runt 26 400 kronor, cirka 10 procent mer än om skulden hade kunnat betalas direkt.
Vanliga frågor om betalningsplan
Kan man få en betalningsplan på en obetald faktura?
Ofta, ja. Många företag och inkassobolag går med på delbetalning om gäldenären hör av sig innan ärendet gått vidare. Det är dock en frivillig överenskommelse, borgenären är inte skyldig att acceptera.
Vad händer om jag missar en betalning i planen?
Vanligen förfaller hela den kvarvarande skulden till omedelbar betalning och ärendet kan gå vidare till inkasso eller Kronofogden. Villkoren framgår av överenskommelsen.
Kostar en betalningsplan något?
Hos inkassobolag får en lagreglerad avgift tas ut för att upprätta en amorteringsplan, och ränta kan löpa på skulden under planens gång. Den totala kostnaden blir därför oftast högre än vid betalning på en gång.