Kredittid
Kredittid är den tid som löper från att en kredit lämnas till dess att den ska vara helt återbetald, till exempel tiden mellan fakturadatum och förfallodag eller ett låns hela löptid. Längre kredittid ger lägre betalning per månad men oftast högre total kostnad.
Kredittid beskriver hur länge en kredit löper, oavsett om krediten är ett banklån, ett köp på delbetalning eller en faktura med betalning i efterhand. För ett lån är kredittiden hela perioden från utbetalning till sista amortering. För en faktura är kredittiden antalet dagar från fakturadatum till förfallodag.
För en låntagare är kredittiden en av de faktorer som styr både månadsbetalningen och den totala kostnaden. En längre kredittid fördelar återbetalningen över fler månader, vilket sänker varje enskild betalning. Samtidigt löper räntan under längre tid, så den sammanlagda räntekostnaden ökar. Vid köp på delbetalning ska kreditgivaren redovisa den effektiva räntan, som gör det möjligt att jämföra krediter med olika kredittider och avgifter.
I företagsekonomin handlar kredittid ofta om leverantörskrediter och kundfordringar. Ett företag som säljer med 30 dagars kredittid agerar i praktiken bank åt sina kunder under den tiden. Långa kredittider mot kund binder kapital och kan skapa likviditetsproblem, medan långa kredittider från leverantörer i stället fungerar som en räntefri finansiering. Genomsnittlig kredittid följs ofta upp med nyckeltal som kundfordringarnas omsättningshastighet.
Exempel med siffror
Ett lån på 60 000 kronor med 8 procent ränta och annuitetsupplägg kostar cirka 1 880 kronor i månaden med 3 års kredittid. Totalt betalas då ungefär 67 700 kronor. Förlängs kredittiden till 6 år sjunker månadsbetalningen till cirka 1 050 kronor, men totalbeloppet stiger till runt 75 700 kronor. Den längre kredittiden sänker alltså månadskostnaden med drygt 800 kronor men gör lånet ungefär 8 000 kronor dyrare totalt.
För ett företag som omsätter 1,2 miljoner kronor jämnt fördelat över året och ger 30 dagars kredittid ligger i genomsnitt runt 100 000 kronor bundet i obetalda kundfakturor.
Vanliga frågor om kredittid
Vad menas med kredittid på en faktura?
Tiden från fakturadatum till förfallodag, alltså hur länge köparen får vänta med att betala. Vanliga kredittider mellan företag är 10, 30 eller 60 dagar.
Är lång kredittid bra eller dålig?
Det beror på perspektivet. För låntagaren sänker den månadsbetalningen men höjer den totala räntekostnaden. För ett företag som ger kredit binder lång kredittid kapital i kundfordringar.
Är kredittid samma sak som löptid?
För lån används orden ofta synonymt. Kredittid är det bredare begreppet och används också om fakturor och delbetalningar, där löptid sällan används.