Inteckning
En inteckning är en registrering i fastighetsregistret av ett visst belopp som fastigheten kan pantsättas för. Beviset på inteckningen kallas pantbrev, och det är pantbrevet ägaren lämnar som säkerhet till banken vid ett bolån.
När en bank lånar ut pengar med en fastighet som säkerhet behöver panten registreras formellt. Det sker genom att fastighetsägaren ansöker om inteckning hos Lantmäteriets inskrivningsmyndighet. Inteckningen skrivs in i fastighetsregistret på ett visst belopp, och som bevis utfärdas ett pantbrev, numera oftast ett digitalt datapantbrev. Vid belåning pantsätter ägaren fastigheten genom att överlämna pantbrevet till långivaren.
Inteckningar är knutna till fastigheten, inte till ägaren. Den som köper ett hus tar därför över de pantbrev som redan finns uttagna, och de kan användas som säkerhet för köparens nya lån utan extra kostnad. Bara om lånebehovet överstiger summan av befintliga pantbrev behöver nya inteckningar tas ut, och då utgår stämpelskatt på 2 procent av det nya inteckningsbeloppet plus en expeditionsavgift. Vid husköp tillkommer dessutom stämpelskatt för lagfarten, som är en separat kostnad.
Inteckningar har inbördes ordning, förmånsrätt, efter när de beviljats. Vid en exekutiv försäljning får långivare med bättre rätt betalt först, vilket är skälet till att banker bryr sig om var i ordningen deras pantbrev ligger. En inteckning försvinner inte när lånet betalas, utan ligger kvar tills den aktivt dödas, vilket sällan görs eftersom pantbreven kan återanvändas.
Bostadsrätter intecknas inte. Där sker pantsättningen i stället genom att bostadsrättsföreningen noterar panten i lägenhetsförteckningen.
Exempel med siffror
En familj köper ett hus för 3 000 000 kr och behöver låna 2 550 000 kr. I fastigheten finns sedan tidigare pantbrev på totalt 1 000 000 kr som följer med köpet. Banken kräver pantbrev som täcker hela lånet, så nya inteckningar behövs på 2 550 000 - 1 000 000 = 1 550 000 kr.
Stämpelskatten blir 2 procent av 1 550 000 kr = 31 000 kr, plus expeditionsavgift per pantbrev. Hade säljaren haft pantbrev på hela beloppet hade kostnaden i princip varit noll, vilket är värt att kontrollera i objektsbeskrivningen före köp.
Vanliga frågor om inteckning
Vad kostar det att ta ut en ny inteckning?
Stämpelskatten är 2 procent av det intecknade beloppet, plus en mindre expeditionsavgift till Lantmäteriet. Befintliga pantbrev följer med fastigheten och kostar inget extra att återanvända.
Vad är skillnaden mellan inteckning och pantbrev?
Inteckningen är själva registreringen av beloppet i fastighetsregistret. Pantbrevet är beviset på inteckningen, i dag oftast digitalt, och det är pantbrevet som lämnas till banken som säkerhet.
Försvinner inteckningen när lånet är slutbetalt?
Nej, inteckningen ligger kvar i fastigheten tills den dödas genom en särskild ansökan. När lånet är löst lämnar banken tillbaka pantbrevet, och det kan användas igen vid ett senare lån.