Gäldenär
En gäldenär är den som har en skuld till någon annan, till exempel en låntagare som är skyldig banken pengar. Motparten, den som har rätt att kräva betalning, kallas borgenär.
Gäldenär är den juridiska termen för den part i ett skuldförhållande som ska prestera något, oftast betala pengar. Termen används i lagtext, låneavtal, inkassokrav och i Kronofogdens beslut. Alla som har ett lån, en obetald faktura eller en kredit är i den relationen gäldenärer, oavsett om skulden sköts perfekt eller inte.
Ordet kommer av det äldre ordet gäld, som betyder skuld. Motparten kallas borgenär eller fordringsägare, och det är viktigt att inte blanda ihop borgenär med borgensman. En borgensman är en tredje person som lovat att betala om gäldenären inte kan, och blir själv gäldenär gentemot långivaren om borgensåtagandet utlöses.
En gäldenär har både skyldigheter och rättigheter. Skyldigheten är att betala enligt avtalet, i rätt tid och med avtalad ränta. Rättigheterna regleras bland annat i konsumentkreditlagen och räntelagen: kraven på information om kostnader, begränsningar av dröjsmålsränta och regler för hur inkasso får bedrivas. Vid allvarliga betalningsproblem finns kommunal budget- och skuldrådgivning, och som sista utväg skuldsanering.
Exempel med siffror
En gäldenär har en obetald faktura på 20 000 kronor som förfallit till betalning. Om ingen dröjsmålsränta är avtalad gäller räntelagens regel, referensräntan plus 8 procentenheter. Är referensräntan 2,5 procent blir dröjsmålsräntan 10,5 procent, vilket motsvarar 2 100 kronor per år eller cirka 175 kronor per månad. Till det kan lagreglerade avgifter för påminnelse och inkassokrav läggas. En skuld som lämnas obetald växer alltså av sig själv, och blir ärendet ett utslag hos Kronofogden tillkommer ytterligare avgifter och en betalningsanmärkning.
Vanliga missförstånd
Det vanligaste felet är att tro att gäldenär betyder den som lånar ut pengar; det är precis tvärtom. Ett annat missförstånd är att man bara är gäldenär om man misskött betalningar, men termen beskriver rollen i skuldförhållandet, inte betalningsförmågan.
Vanliga frågor om gäldenär
Vad är skillnaden mellan gäldenär och borgenär?
Gäldenären är den som är skyldig pengar, borgenären är den som ska ha betalt. Orden förväxlas ofta eftersom de låter lika.
Vad händer om en gäldenär inte betalar?
Borgenären kan skicka påminnelse och inkassokrav, ta ut dröjsmålsränta och ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden, vilket kan leda till betalningsanmärkning och utmätning.
Kan en gäldenär bli skuldfri utan att betala allt?
I vissa fall, genom skuldsanering. Det är ett beslut från Kronofogden som kräver att gäldenären är svårt skuldsatt och inte bedöms kunna betala sina skulder på många år.