Brygglån
Ett brygglån är ett kortfristigt lån som överbryggar perioden mellan köpet av en ny bostad och försäljningen av den gamla, när pengarna från försäljningen ännu inte betalats ut. Lånet löses normalt så snart likviden från den sålda bostaden kommer in.
Brygglån behövs när tillträdesdagarna inte matchar: den nya bostaden ska betalas innan pengarna från den gamla finns på kontot. Banken lånar då ut mellanskillnaden under en begränsad period, ofta från några veckor upp till några månader. Som underlag vill banken i regel se ett påskrivet överlåtelseavtal för den gamla bostaden, eftersom det visar att likviden faktiskt är på väg och hur stor den blir.
Upplägget innebär att hushållet under en kort period bär dubbla boenden och en hög total skuld. Bankens kreditprövning utgår därför både från den tillfälliga situationen och från hur ekonomin ser ut när allt är klart: kvarvarande bolån, inkomster och boendekostnader. Räntan på brygglånet är normalt högre än bolåneräntan, men eftersom löptiden är kort blir kronbeloppet ofta hanterbart.
Riskerna handlar främst om tidsglapp och prisfall. Om försäljningen av den gamla bostaden drar ut på tiden förlängs den dyrare bryggfinansieringen, och om slutpriset blir lägre än väntat kan hushållet behöva ett större permanent bolån än planerat. Att sälja först och köpa sedan, eller att förhandla om tillträdesdagar, är alternativa sätt att minska behovet av brygglån.
Exempel med siffror
En familj köper en ny bostad för 4 000 000 kr med tillträde 1 mars, men får betalt för sin gamla bostad först 1 juni. De behöver 800 000 kr i eget kapital till den nya affären innan försäljningslikviden kommit in. Banken ger ett brygglån på 800 000 kr i tre månader med 6 procents årsränta. Räntekostnaden blir 800 000 x 0,06 x 3/12 = 12 000 kr före ränteavdrag, alltså 4 000 kr per månad under bryggperioden. När likviden betalas ut 1 juni löses brygglånet i sin helhet.
Vanliga frågor om brygglån
Vad kostar ett brygglån?
Räntan är oftast högre än på ett vanligt bolån eftersom lånet saknar långsiktig säkerhet och löper kort tid. Eftersom löptiden ofta bara är veckor eller några månader blir totalkostnaden ändå vanligen begränsad.
Amorterar man på ett brygglån?
Normalt inte löpande. Hela lånet löses i ett svep när försäljningslikviden för den gamla bostaden betalas ut, ofta på tillträdesdagen.
Vad är skillnaden mellan brygglån och handpenningslån?
Handpenningslånet täcker bara handpenningen, ofta 10 procent av köpeskillingen, medan brygglånet kan täcka en större del av köpet fram till dess att den gamla bostaden är såld och betald.