Privatlån är Sveriges vanligaste låneform med över 2 miljoner aktiva lån. Men med hundratals långivare och räntor som varierar från 2.9% till 24% kan det vara svårt att navigera marknaden. I denna guide går vi igenom allt du behöver veta för att få bästa möjliga villkor på ditt privatlån.
💡 Snabbfakta om privatlån
- Lånebelopp: 10 000 - 600 000 kr
- Ränta: 2.9% - 24% (snitt 7.2%)
- Löptid: 1-15 år
- Utbetalning: Samma dag - 7 dagar
- Ingen säkerhet krävs
Vad är ett privatlån?
Ett privatlån, även kallat blancolån, är ett lån utan säkerhet som du kan använda till valfritt ändamål. Till skillnad från bolån eller billån behöver du inte ställa någon säkerhet, vilket gör processen snabbare men ofta resulterar i högre ränta.
Privatlån används oftast till:
- Samla dyra krediter - Genomsnittssvensken sparar 8 400 kr/år genom att samla sina lån
- Renovering - 34% använder privatlån för hemförbättringar
- Bilköp - När billån inte är möjligt eller fördelaktigt
- Tandvård - Större behandlingar som inte täcks av Försäkringskassan
- Oväntade utgifter - När bufferten inte räcker
Kostnader och räntor
Räntorna på privatlån har stigit markant under 2024 på grund av Riksbankens höjningar. Här är den aktuella bilden:
Lägsta räntor
2.9% - 4.9%
För dig med toppkreditvärdighet och fast anställning
Genomsnittsräntor
6% - 9%
Majoriteten av låntagare får räntor i detta spann
Högre räntor
10% - 24%
Vid lägre kreditvärdighet eller mindre belopp
Dolda kostnader att se upp för:
- Uppläggningsavgift: 0-695 kr (engångskostnad)
- Aviavgift: 0-39 kr/månad
- Dröjsmålsränta: 24% + referensränta vid sen betalning
- Påminnelseavgift: 60 kr
- Förtidslösen: Vissa banker tar ut 1-3% av återstående skuld
Krav för att få privatlån
Bankerna har blivit striktare med kreditgivning under 2024. Här är de grundläggande kraven:
Minimikrav hos de flesta långivare:
| Krav | Standard | Tips för godkännande |
|---|---|---|
| Ålder | 18-23 år (varierar) | Vissa kräver 23 år för större belopp |
| Inkomst | Min 10 000 kr/mån | Vissa accepterar 8 000 kr för mindre lån |
| Anställning | Fast eller långvarig vikariat | Minst 3 månader på nuvarande jobb |
| Betalningsanmärkning | Inga aktiva | Vissa accepterar om skulden är betald |
| Skuldsättningsgrad | Max 5-8x årsinkomst | Inkluderar alla lån och krediter |
Så ansöker du om privatlån - Steg för steg
Steg 1: Förbered din ansökan
- ✓ Kontrollera din kreditupplysning (gratis 1 gång/år)
- ✓ Samla dina senaste lönespecar
- ✓ Lista alla befintliga lån och krediter
- ✓ Räkna ut exakt hur mycket du behöver låna
Steg 2: Jämför långivare
Använd jämförelsetjänster men OBS! - varje kreditupplysning syns i 12 månader. Använd därför tjänster som gör "mjuka" kreditupplysningar först.
Steg 3: Ansök smart
- Ansök hos max 2-3 långivare samtidigt
- Börja med din egen bank (ofta bättre villkor för befintliga kunder)
- Ansök på vardagar mellan 09-15 för snabbast hantering
Steg 4: Signering och utbetalning
De flesta banker erbjuder BankID-signering. Pengarna betalas vanligtvis ut inom 1-3 bankdagar efter godkännande.
7 konkreta tips för att få lägre ränta
🎯 Expertens bästa tips
- Ansök med medsökande - Kan sänka räntan med 2-3 procentenheter
- Välj längre återbetalningstid - Lägre månadskostnad ger bättre kalkyl
- Samla alla krediter - Visar ansvarstagande och ger ofta rabatt
- Vänta till efter löning - Högre kontosaldo ger bättre intryck
- Förhandla - 67% som förhandlar får bättre villkor
- Använd din huvudbank - Genomsnitt 1.2% lägre ränta
- Ansök om "jämna" belopp - 100 000 kr istället för 98 000 kr
Vanliga misstag som kostar dyrt
❌ Misstag 1: Ansöka hos för många samtidigt
Varje kreditupplysning sänker din kreditvärdighet temporärt. Max 3 ansökningar inom 30 dagar.
❌ Misstag 2: Glömma att läsa det finstilta
43% upptäcker dolda avgifter först efter att de skrivit på. Kolla alltid effektiv ränta, inte bara nominell.
❌ Misstag 3: Låna mer "för säkerhets skull"
Varje extra 10 000 kr kostar dig cirka 700 kr/år i onödiga räntekostnader.
❌ Misstag 4: Välja kortaste återbetalningstiden
Visst blir totalkostnaden lägre, men risken för betalningssvårigheter ökar markant.
Bästa privatlånen
| Långivare | Ränta från | Max belopp | Särskilda fördelar |
|---|---|---|---|
| Bank A | 2.9% | 600 000 kr | Ingen uppläggningsavgift |
| Bank B | 3.5% | 500 000 kr | Svar inom 1 minut |
| Bank C | 4.2% | 400 000 kr | Accepterar betalningsanmärkning |
| Bank D | 4.9% | 350 000 kr | Flexibel återbetalning |
Redo att jämföra privatlån?
Vi hjälper dig hitta bästa lånet baserat på din situation
Jämför privatlån nu →Vanliga frågor om privatlån
De snabbaste långivarna betalar ut samma dag om du ansöker före kl 14 på vardagar. Genomsnittet är 1-3 bankdagar från godkänd ansökan. Traditionella banker tar ofta 5-7 dagar.
Ja, vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar om skulden är betald och anmärkningen är äldre än 12 månader. Räkna dock med högre ränta (15-24%) och lägre maxbelopp.
Nominell ränta är grundräntan på lånet. Effektiv ränta inkluderar alla kostnader (avgifter, uppläggning etc.) och visar den faktiska årskostnaden. Jämför alltid effektiv ränta mellan långivare.
Tumregeln är max 5-8 gånger din årsinkomst i total skuldsättning. Med 25 000 kr/månad (300 000 kr/år) kan du ha totalt cirka 1.5-2.4 miljoner i skulder inklusive bolån.
Ja, enligt lag har du alltid rätt att lösa privatlån i förtid. Vissa banker tar ut en lösenavgift på 1-3% av återstående belopp om räntan är bunden. Vid rörlig ränta är förtidslösen oftast kostnadsfri.